「電子決済を導入したいけど、種類が多くて選べない…」とお悩みではありませんか？ キャッシュレス決済の需要が高まる昨今、お客様の利便性向上のためにも電子決済サービスの導入は必須になりつつあります。 この記事では、おすすめの電子決済サービスをランキング形式で分かりやすく紹介します。 導入メリットや種類、サービス選びの注意点も解説しているので、この記事を読めばあなたのお店にぴったりのサービスが見つかるでしょう。
1. 電子決済サービスを導入するメリット
近年、キャッシュレス化が進み、電子決済サービスは小売店や飲食店など、あらゆる業種で必要不可欠なものになりつつあります。電子決済サービスを導入することで、店舗側には以下のようなメリットがあります。
1.1 集客アップ
電子決済サービスを導入することで、これまで現金でしか支払いをしていなかった顧客層を取り込むことができます。特に、スマートフォンやクレジットカードでの支払いを好む若い世代へのアピールとなり、新規顧客の獲得に繋がります。また、インバウンド需要にも対応できるため、外国人観光客が多い店舗では、売上増加も見込めます。
1.2 売上アップ
電子決済サービスを導入することで、顧客単価や購買頻度が向上する傾向があります。現金を持ち歩く手間が省けるため、顧客は購買意欲が減退しにくく、衝動買いを促す効果も期待できます。また、高額商品でも購入しやすくなるため、客単価の向上に繋がる可能性があります。
1.2.1 電子決済導入による売上増加事例
- 株式会社〇〇は、電子決済サービス導入後、新規顧客が1.5倍に増加した。（引用元：〇〇新聞）
- △△株式会社は、電子決済サービス導入後、客単価が20%向上した。（引用元：△△経済研究所）
1.3 業務効率化
電子決済サービスは、現金の管理や両替の手間を削減できるため、業務効率化に繋がります。レジ締め作業の時間を短縮できるだけでなく、金銭の受け渡しミスや盗難のリスクを減らすことも可能です。また、売上データが自動的に集計されるため、経営分析に役立てることもできます。
| 項目 | 現金決済 | 電子決済 |
|---|---|---|
| レジ締め | 手作業で時間がかかる | 自動集計で時間短縮 |
| 金銭管理 | 両替や保管の手間がかかる | 手間が省け、セキュリティも向上 |
| 売上分析 | データ化が難しい | 自動でデータ化され、分析に活用できる |
このように、電子決済サービスを導入することで、店舗は集客アップ、売上アップ、業務効率化といった様々なメリットを享受できます。キャッシュレス化が加速する現代において、電子決済サービスの導入は、もはや必須と言えるでしょう。
2. 電子決済サービスの種類
電子決済サービスは、大きく分けて以下の3つの種類に分類されます。
2.1 クレジットカード決済
クレジットカード決済は、顧客がクレジットカードを使って支払う方法です。顧客はサインや暗証番号を入力するだけで支払いが完了するため、スムーズな会計が可能です。また、事業者側にとっては、代金未払いのリスクを軽減できるメリットがあります。
2.1.1 クレジットカード決済のメリット
- 顧客にとって利便性が高い
- 事業者にとって代金回収のリスクが低い
- ポイント還元などの顧客獲得施策が可能
2.1.2 クレジットカード決済のデメリット
- 事業者にとって手数料が高い
- 導入コストがかかる場合がある
2.1.3 主なクレジットカードブランド
- Visa
- Mastercard
- JCB
- American Express
- Diners Club
2.2 電子マネー決済
電子マネー決済は、事前にチャージした電子マネーを使って支払う方法です。顧客はスマートフォンやICカードをかざすだけで支払いが完了するため、スピーディーな会計が可能です。また、事業者側にとっては、現金の管理の手間を省けるメリットがあります。
2.2.1 電子マネー決済のメリット
- 顧客にとってスピーディーな支払いが可能
- 事業者にとって現金管理の手間を省ける
- ポイント還元などの顧客獲得施策が可能
2.2.2 電子マネー決済のデメリット
- 顧客にとって事前のチャージが必要
- 事業者にとって手数料がかかる
2.2.3 主な電子マネー
| 種類 | 事業者 | 特徴 |
|---|---|---|
| 交通系電子マネー | JR東日本、PASMO協議会など | 交通機関での利用が中心だが、店舗での支払いにも利用可能 |
| 流通系電子マネー | イオン、セブン&アイ・ホールディングスなど | 小売店や飲食店など、幅広い店舗で利用可能 |
| モバイル系電子マネー | NTTドコモ、楽天グループなど | スマートフォンを使って支払いを行う電子マネー |
2.3 QRコード決済
QRコード決済は、スマートフォンやタブレットでQRコードを読み取って支払う方法です。顧客は現金を持ち歩く必要がなく、手軽に支払いができます。また、事業者側にとっては、低コストで導入できるメリットがあります。QRコード決済は、中国で爆発的に普及したことをきっかけに、世界中で利用が広がっています。日本でも、PayPay、LINE Pay、楽天ペイなどのサービスが普及しており、利用者が急増しています。
2.3.1 QRコード決済のメリット
- 顧客にとって手軽に支払いができる
- 事業者にとって低コストで導入できる
- ポイント還元などの顧客獲得施策が可能
2.3.2 QRコード決済のデメリット
- 顧客にとってセキュリティ面での不安がある
- 事業者にとって対応端末が必要
2.3.3 主なQRコード決済サービス
- PayPay
- LINE Pay
- 楽天ペイ
- au PAY
- d払い
参照：一般社団法人キャッシュレス推進協議会 - キャッシュレス・ビジョン
これらの電子決済サービスは、それぞれに特徴があります。事業者は、自社の業態や顧客層に合ったサービスを選ぶことが重要です。
3. 電子決済導入おすすめランキング
数ある電子決済サービスの中から、おすすめのサービスをランキング形式で紹介します。サービスの特徴や料金、メリット・デメリットを踏まえて、自店舗に最適なサービスを見つけるための参考にしてください。
3.1 1位：Square
出典:Square
3.1.1 Squareをおすすめする理由
- 初期費用・月額固定費が無料で導入しやすい
- クレジットカード決済から電子マネー決済まで幅広い決済方法に対応
- POSレジアプリとの連携で売上管理や分析が簡単
3.1.2 Squareの特徴
- Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Club、Discoverの主要クレジットカードブランドに対応
- iD、QUICPay、Apple Pay、Google Payなどの電子マネー決済にも対応
- 無料のPOSレジアプリ「Square POSレジ」を提供
- 売上分析、在庫管理、顧客管理などの機能も充実
- オンラインストア開設、請求書発行、ギフトカード販売などの機能も利用可能
3.1.3 Squareの料金
| 項目 | 料金 |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額固定費 | 無料 |
| クレジットカード決済手数料 | 3.25%〜 |
| 電子マネー決済手数料 | 3.25%〜 |
※料金は変更される可能性があります。最新の情報はSquare公式サイトをご確認ください。
3.2 2位：Airペイ
出典:Airpay
3.2.1 Airペイをおすすめする理由
- 低コストで導入できる
- 豊富な決済方法に対応
- 売上管理システムが充実
3.2.2 Airペイの特徴
- Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Clubの主要クレジットカードブランドに対応
- iD、QUICPay、Apple Pay、Google Payなどの電子マネー決済にも対応
- WeChat Pay、Alipayなどの訪日外国人向け決済にも対応
- 無料の売上管理システムを提供
- 入金サイクルが最短翌営業日
3.2.3 Airペイの料金
| 項目 | 料金 |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額固定費 | 無料プランあり |
| クレジットカード決済手数料 | 3.24%〜 |
| 電子マネー決済手数料 | 3.24%〜 |
※料金は変更される可能性があります。最新の情報はAirペイ公式サイトをご確認ください。
3.3 3位：楽天ペイ
出典:楽天ペイ
3.3.1 楽天ペイをおすすめする理由
- 楽天ポイントとの連携で集客効果が見込める
- 楽天市場との相乗効果が期待できる
- 顧客管理機能が充実
3.3.2 楽天ペイの特徴
- Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Clubの主要クレジットカードブランドに対応
- iD、QUICPay、Apple Pay、Google Payなどの電子マネー決済にも対応
- 楽天ポイントを貯める、使うことが可能
- 楽天市場の出店店舗は優遇レートで利用可能
- 顧客管理機能、売上分析機能が充実
3.3.3 楽天ペイの料金
| 項目 | 料金 |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額固定費 | 1,980円〜 |
| クレジットカード決済手数料 | 3.24%〜 |
| 電子マネー決済手数料 | 3.24%〜 |
※料金は変更される可能性があります。最新の情報は楽天ペイ公式サイトをご確認ください。
4. 電子決済サービスを選ぶ上での注意点
電子決済サービスを選ぶ際には、以下の点を考慮することが重要です。
4.1 手数料
電子決済サービスには、決済手数料や月額固定費などの費用がかかります。サービスによって手数料体系が異なるため、自店舗の売上規模や決済頻度などを考慮して、コストパフォーマンスの高いサービスを選ぶようにしましょう。例えば、決済件数が少ない場合は、月額固定費が無料のサービスがおすすめです。逆に、決済件数が多い場合は、決済手数料が低いサービスを選ぶ方がお得になる場合があります。
4.2 決済方法
電子決済サービスによって、対応している決済方法が異なります。顧客の利便性を高めるためには、主要なクレジットカードブランドや電子マネーに対応しているサービスを選ぶことが重要です。また、訪日外国人観光客が多い店舗であれば、WeChat PayやAlipayなどの訪日外国人向け決済サービスに対応しているかどうかも確認しておきましょう。
4.3 機能
電子決済サービスには、売上管理や顧客管理などの機能が備わっている場合があります。これらの機能を活用することで、業務効率化や売上アップにつなげることができます。自店舗に必要な機能が備わっているかどうかも、サービス選びの重要なポイントです。例えば、POSレジシステムと連携したい場合は、連携可能なサービスを選ぶ必要があります。
4.4 サポート体制
電子決済サービスを利用する上で、不明点やトラブルが発生する可能性もあります。安心して利用するためにも、日本語でのサポート体制が充実しているサービスを選ぶようにしましょう。電話やメールで問い合わせできるか、FAQページの内容が充実しているかなどを確認しておくと良いでしょう。
これらのポイントを踏まえ、自店舗に最適な電子決済サービスを選び、顧客満足度の向上とビジネスの成長を目指しましょう。
4.4.1 参考資料
5. 電子決済サービスを選ぶ上での注意点
電子決済サービスを導入する際には、自社のビジネスに最適なサービスを選ぶことが重要です。サービスによって手数料や機能、セキュリティ対策などが異なるため、慎重に比較検討する必要があります。以下に、電子決済サービスを選ぶ上での注意点を詳しく解説します。
5.1 手数料体系
電子決済サービスは、サービスの利用料として手数料が発生します。手数料体系はサービスによって異なり、大きく分けて以下の3つの種類があります。
- 取引ごとに一定の料率で手数料が発生するタイプ
- 取引金額に応じて手数料率が変動するタイプ
- 月額固定費+取引ごとに一定の手数料が発生するタイプ
自社のビジネスモデルや売上規模に合わせて、最もコストパフォーマンスの高い手数料体系のサービスを選びましょう。例えば、少額決済が多い場合は、取引ごとに一定の料率で手数料が発生するタイプが適しています。高額決済が多い場合は、取引金額に応じて手数料率が変動するタイプの方がお得になる可能性があります。
5.2 決済方法
電子決済サービスによって、利用できる決済方法は異なります。主要な決済方法は以下の通りです。
| 決済方法 | 説明 |
|---|---|
| クレジットカード決済 | Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubなどのクレジットカードが利用できる決済方法です。 |
| 電子マネー決済 | Suica、PASMO、ICOCAなどの交通系電子マネーや、楽天Edy、WAON、nanacoなどの電子マネーが利用できる決済方法です。 |
| QRコード決済 | PayPay、LINE Pay、au PAY、d払いなどのQRコード決済サービスが利用できる決済方法です。 |
| デビットカード決済 | 銀行口座から即時に引き落としされるデビットカードが利用できる決済方法です。 |
| 後払い決済 | 商品購入後に請求書が届き、コンビニエンスストアや銀行ATMなどで支払いができる決済方法です。 |
ターゲットとする顧客層が利用しやすい決済方法に対応しているサービスを選ぶことが重要です。例えば、訪日外国人観光客が多い店舗であれば、クレジットカード決済や銀聯カード決済に対応しているサービスが必須と言えるでしょう。また、若年層をターゲットとする場合は、QRコード決済に対応しているサービスも検討する必要があります。
5.3 セキュリティ対策
電子決済サービスは、顧客のクレジットカード情報や銀行口座情報などの重要な個人情報を扱うため、セキュリティ対策が非常に重要です。サービスを選ぶ際には、以下の点を確認しましょう。
5.3.1 PCI DSSへの準拠
PCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）は、クレジットカード情報の安全性を確保するために、クレジットカード会社が定めた国際的なセキュリティ基準です。PCI DSSに準拠しているサービスを選ぶことで、顧客のクレジットカード情報を安全に保護することができます。PCI DSSへの準拠状況は、各サービスのウェブサイトなどで確認できます。
5.3.2 EMV規格への対応
EMV規格は、ICチップを搭載したクレジットカードや電子マネーのセキュリティ規格です。EMV規格に対応した決済端末を導入することで、偽造カードによる不正利用を防ぐことができます。近年、クレジットカードのICチップ化が進んでいるため、EMV規格への対応は必須と言えるでしょう。サービスがEMV規格に対応しているかどうか、事前に確認しておきましょう。
5.3.3 不正利用対策
電子決済サービスでは、不正利用を防ぐための様々な対策が講じられています。例えば、3Dセキュアなどの本人認証サービスや、不正利用検知システムなどが挙げられます。サービスを選ぶ際には、どのような不正利用対策がされているのか、事前に確認しておきましょう。また、万が一不正利用が発生した場合の補償内容についても確認しておくと安心です。
5.4 導入のしやすさ
電子決済サービスによって、導入の手軽さは異なります。導入に必要な手続きや期間、費用などを比較検討し、自社にとって導入しやすいサービスを選びましょう。
5.4.1 申し込み方法
オンラインで簡単に申し込みできるサービスもあれば、郵送で書類を提出する必要があるサービスもあります。スピーディーに導入したい場合は、オンラインで申し込みできるサービスを選びましょう。
5.4.2 導入費用
初期費用や月額費用などの導入費用は、サービスによって異なります。無料のサービスもあれば、高額な費用が発生するサービスもあります。導入費用は、サービスの機能やサポート内容などを考慮して検討しましょう。
5.4.3 決済端末
クレジットカード決済や電子マネー決済を利用するには、専用の決済端末が必要になります。決済端末は、サービスによっては無料で貸し出している場合もありますが、別途購入する必要がある場合もあります。決済端末の費用や機能なども比較検討しましょう。近年では、スマートフォンやタブレット端末を決済端末として利用できるサービスも増えています。これらのサービスを利用すれば、低コストで導入することができます。
5.5 サポート体制
電子決済サービスを利用する上で、不明点やトラブルが発生した場合に備え、サポート体制が充実しているかも重要な選定基準となります。電話やメールで問い合わせできる窓口があるか、対応時間帯や対応スピードはどうかなどを確認しておきましょう。また、FAQやマニュアルなどのサポートコンテンツが充実しているかも確認しておくと便利です。
5.6 その他
上記の注意点以外にも、以下のような点も考慮して電子決済サービスを選びましょう。
- 売上金の入金サイクル：売上金がいつ入金されるのかは、資金繰りの観点から非常に重要です。サービスによって入金サイクルは異なるため、事前に確認しておきましょう。
- ポイントプログラムとの連携：ポイントプログラムと連携できるサービスもあります。ポイントプログラムと連携することで、顧客の囲い込みに繋げることができます。
- 会計ソフトとの連携：会計ソフトと連携できるサービスもあります。会計ソフトと連携することで、経理業務を効率化することができます。
- 多言語対応：訪日外国人観光客が多い店舗であれば、多言語対応しているサービスを選ぶと便利です。
6. まとめ
今回は、おすすめの電子決済サービスランキングを紹介しました。
電子決済サービスを導入するメリットは、集客アップ、売上アップ、業務効率化などさまざまです。
一方で、電子決済サービスには、クレジットカード決済、電子マネー決済、QRコード決済などさまざまな種類があります。
電子決済サービスを選ぶ際には、手数料や決済方法、集客機能などを比較検討し、自店舗にとって最適なサービスを選ぶようにしましょう。検索順位の計測上位獲得アドバイスHTMLコピー（WP向け）通常コピー閉じる
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